银行财富经理 管理办法-银行工作7年,理财经理岗位3年,跳槽去第三方财富管理值得么?

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所属分类:投资理财

银行事情7年,理财司理岗位3年,跳槽去第三方财富治理值得么?

体面不能当饭吃。现在中国有四百万专业的理财师人群,但其中绝大部门依附于既有平台。而在美国,自力理财师是市场主流(英文简称IFA),占整个理财市场63%以上的市场份额,他们从传统的金融机构自力出来创业,拥有稳固的客户资源和成熟的专业手艺。在中国,理财师的价值被严重低估,“自力理财师”这一模式还处于生长的低级阶段。理财师的本质,不会由于线下线上发生改,改变的是服务方式。已往的理财师,都是销售员。去能力化的一定效果。以为自己牛逼,第一不需要,第二不认可。刚性兑付环境下,渠道被销售员掌握,大型渠道方都沦落垫底工具,无风险订价,谈什么金融市场。金融风险订价,违约常态,泛起了理财师的时机,能力最先展现价值,互联网泛起,社会重构,能力主要,许多理财师死掉,许多理财师泛起。金融行业事情限制了理财师的能力,成为肩负而不是提高。为什么飞单?那是由于自力理财无法养活自己,而自己的事情又不能让自己完全成为一份职业。

从专业角度来说资产治理(asset management)和财富治理(wealth management)之间的区别是什么?

两者有很大的区别

资产治理


就是治理人尽最大起劲在风险可控的条件下多赚钱,连续赚钱


如基金、私募等



财富治理


是理财师凭证客户的需求,通过投资、保险、税务等种种工具,帮客户做好耐久现金流的治理,做出各种财政决议。

海内财富治理已往十年基本沦为产物销售的角色

由于经济总体向上的

大量牢靠收益类的产物如各种信托、理财均可以刚性兑付

以是财富治理在刚性兑付的大趋势下没有任何意义

但去年最先各种违约仰面

从信托,到近期公司债、企业债,P2P就更不用说了

这个时刻


一个能看明了产物的真实的底层资产及其风险情形


领会客户的真实需求向客户披露真相


并通过合理的产物设置对冲风险的理财师


价值越来越大


理财师的专业化时机也才真的到来

但同时海内的理财师险些都隶属于机构,如银行、信托、第三方等

由于现在的市场收入制度是没有客户愿意为专业的意见付费

以是理财师的收入均来自所在机构的销售提成

这样的体制下


本质理财师和客户之间是博弈的关系


销售能力强的理财师自然比更愿意为客户思量的理财师有时机

以是

西欧多年的自力理财师办公室正在逐步进入大陆

我边上也有不少同伙开立了自己的自力理财办公室

向客户收费的模式虽然有点反人性

但当一帮人的钱被玩的七零八落伍

专业理财师的价值以及自力理财师的行业

会逐渐被市场认可

银行事情7年,理财司理岗位3年,跳槽去第三方财富治理值得么?

有好有坏

先说好的:产物线更厚实,对职业生涯起提升作用。诸如什么眼界更坦荡之类的

然则人人都知道 许多人一生,败就败在了不能预知的风险上 以是重点说下若是坏,是坏在那里?可不能行举行规避?

在中国资产管理有限公司和券商到底哪一个更接近外国投行业?其实是国外投行的业务在国内分别归属到了不同类型的金融子行业。IPO归券商,资产重组在资产管理公司,信托和PE分到了私募投券商,合久,术业,接近,业务

众所周知,现在海内的种种财富治理机构。基本上就是个卖方市场,在银行卖,产物相对更平安,客户收益也低于市场水平,但胜就胜在一个稳字上。就算产物出问题了,银行有实力解决。但就收入而言,基本上是在行业最底层。

而第三方呢,产物收益处于市场中高水平。但风险系数也是,不失事还好,一失事基本上没有解决问题的能力。拿钱自然爽歪歪,鉴于银行已往的,基本上不用忧郁业绩审核的问题。信托某亚,某某云的从银行已往的理财师深有体会。第三方财富治理的初衷是站在客户的角度去做资产设置(这一条现在海内99%的财富治理机构都做不到,人人都是一样的烂,现在是比烂的时代。),但钱赚多了就容易忘了初心。以是也就逐步的变了味儿,实质就是打着财富治理机构的名义去销售更多的金融产物。

以是这是个时机与风险并存的选择

若是题主有能力判别种种金融产物

那么,海阔凭鱼跃。

若是没有这个能力,照样好好银行待着吧。

从专业角度来说资产治理(asset management)和财富治理(wealth management)之间的区别是什么?

理论上说,专业的财富治理应该在资产治理的上游。举个例子,面临一个高端净值客户,为其做财富治理,首先应理清客户的小我私人情形,包罗风险遭受能力(客观情形,主观偏好),财富治理的目的(要不要留遗产,希望什么时刻退休,希望的生涯水同等等),明晰客户的风险遭受和收益目的后再凭证选定模子做资产设置,好比配若干权益类,若干牢靠收益,若干另类资产等等。

在详细设置的历程中,好比设置权益类(或者债权类)资产中,应该选哪几个基金司理来做详细的权益类资产设置(固然还可以再细分若干配发展型基金,若干是价值型,或者根据全球区域划分,),这里是涉及到详细的资产治理,每个基金司理根据基金约定的特征治理资产。

以是整个应为客户量身定做private weath management(焦点就是一个财政设计),下面举行asset allocation做大类资产的设置,最后细化到详细的Equity or Fixed income or ...针对详细的资产去举行management,最后这一块是交由基金司理去完成 。

以是远不是先搞个产物,然后挂个所谓的财富治理的招牌就去卖了,财富治理是到达客户需求的详细设计,资产治理是遵照财富治理设计,实现对应的大类资产收益的详细手段。海内许多机构卖理财富品只是行财富治理之名,而无财富治理之实。

打个譬喻,财富治理职员是枪手,资产治理方(也就是如基金产物等)为手枪,通过资金的这个子弹,打中客户要的收益目的。